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解决行业问题,提升投资者盈利体验。

原题:解决行业问题,提升投资者盈利体验。长期以来,基金投资者的实际收益率低于基金净值的增长率。基金投资顾问可以有效改善“基金赚钱,客户不赚钱”的问题,增强投资者的盈利体验和获得感。即将担任银华基金投资顾问投资总监的吴志刚表示,基金赚钱和投资者不赚钱的主要原因有两个:一是大多数投资者没有树立科学的基金投资理念,短期内投资;二是市场缺乏以保护投资者利益为出发点的“顾”服务。为了改变上述状况,他认为,一是需要长期的投资教育工作和个人投资经验,二是需要普及基金投资顾问等服务。

东方证券副总裁徐海宁分析,很多客户缺乏投资经验,容易受到短期市场波动和周围人的影响。他们频繁地申请赎回基金,导致基金持有期短,手续费高,降低了基金的投资收益。在徐海宁看来,基金投资咨询服务机构为客户建立全权委托账户,并代表客户对授权投资咨询账户进行交易和投资管理。投资咨询机构与客户利益高度一致,有利于培养客户进行资产配置,坚持长期投资。华商基金总经理助理张琼认为,由于客户的风险承受能力或资金性质与产品的风险特征不匹配,存在“短钱长投”、“长钱短投”等投资误区,导致客户实际投资回报率低。

投资咨询机构要帮助客户了解自身的风险承受能力,做好投资者适宜性管理和策略匹配,帮助客户做好理财规划,区分不同期限的基金,并在此基础上进行合理的产品适配。广发银行投资咨询业务相关负责人表示,“基金赚钱,但基本老百姓不赚钱”已成为行业难题。基金投资咨询业务的发展,无论从制度设计、业务模式还是行业生态的塑造,都将对“提升投资者盈利体验”产生深远的积极影响。华安基金表示,“基金赚钱,客户不赚钱”的行业困境是由投资者非理性交易行为、传统卖方代理销售模式、A股市场波动等因素造成的。

基金投资顾问的出现,不仅打破了传统卖方代理销售模式的利益格局,也改变了交易操作流程。投资咨询机构根据投资者的委托和合同约定,以持有人利益至上为原则,做好基金产品选择、代投资者申购和赎回操作,减少短期和非理性交易行为,而投资咨询服务机构可以充分发挥自身的专业优势,提高客户的投资体验。”兴正全球基金投资咨询业务负责人黄定军表示,与投资者深入沟通、持续陪伴,有助于引导客户进行长期理性投资,避免盲目选择、频繁赎回、短期持有等行为。

了解投资者,打造更合适的服务型基金投资顾问,不仅涉及产品研究,还涉及用户研究。在基金投资顾问业务方面,各基金投资顾问试点机构将加强对投资者的风险评估,跟踪客户交易和服务数据,建设线下投资顾问服务团队,增进投资者的了解,提供更适合投资者风险偏好的产品和服务。风险评估问卷是了解客户的基础,各机构都会通过这一基本手段加强对客户的了解。博时基金表示,为了进一步了解和识别客户的投资咨询服务目标、投资偏好和风险承受能力,博时基金制定了KYC投资咨询服务问卷。